如果您可以使用401(k) 计划，您就有绝佳的机会为退休储蓄。那是因为 401(k) 具有丰厚的年度供款限额。而且，许多赞助这些计划的雇主在不同程度上匹配工人的贡献。从你自己的薪水中贡献足够的钱，你可能会排队获得大量的自由现金。
但是您的 401(k) 中的钱不应该只是坐在那里无所事事。如果您希望您的退休储蓄增加，您就需要投资这笔钱。而目标日期基金正在这样做的一种流行方式。
目标日期基金会根据您与特定里程碑的距离或接近程度自动调整您的投资组合。在退休的情况下，目标日期基金会让你开始进行风险更高的投资，比如股票，这些投资有可能产生更高的回报。然后，随着退休的临近，该基金将转向波动较小的投资，以最大限度地降低您的风险。
Vanguard 报告称，截至 2020 年底，其 401(k) 参与者中有 80% 使用目标日期基金。但这对你来说是个好主意吗?
优点：简单
将您的 401(k) 投入目标日期基金是有好处的，而且不必花太多时间来确定将钱投资在哪里。当您使用目标日期资金时，您实际上是在使流程处于自动驾驶状态。事实上，401(k)s 通常默认为目标日期基金，因此，如果您将资金投入其中一个计划但不选择特定投资，您将在目标日期停留，直到您另有说明。
缺点：高昂的费用和不完善的投资组合
虽然目标日期基金可能很方便，但它们也有缺点。一方面，当您将资金存入目标日期基金时，您通常会支付高额费用。随着时间的推移，这些费用可能会侵蚀你的回报，在你的职业生涯结束时留下更少的钱。
此外，当您投资目标日期基金时，您对自己的投资没有发言权。这对您来说可能没问题，但这也可能意味着您的资金投资方式对您的口味来说过于激进或过于保守。
什么是替代方案?
401(k) 计划的棘手之处在于，它们通常不允许您购买个股。为此，您需要开设 IRA。因此，您可能不得不将资金投入到您对其投资没有太多发言权的基金中。
但是，如果您打算走那条路，那么在目标日期基金上查看指数基金是值得的。指数基金是被动管理的基金，旨在匹配它们所关联的任何基准的表现。在标准普尔500指数基金为例，将有S&P 500指数本身的性能相匹配的目标。
虽然您确实无法在指数基金中选择投资，但其好处是它们的费用可能远低于您将资金投入目标日期基金所需支付的费用。您可能会发现某些指数基金比目标日期基金更符合您的风险承受能力。
方便并不总是最好的
目标日期基金无疑是方便的。而且它们显然非常受欢迎。但这是否使它们成为您的 401(k) 的理想选择?不必要。
在您确定目标日期基金之前，请探索替代方案。您可能会发现有更好的方法可以将 401(k) 中的钱投入工作。
