如果您想在退休后获得更多保障，那么最大限度地提高您的社会保障福利是值得的。如果您不确定如何做，好消息是您不必猜测。
如果您遵循这五个步骤，您将获得最适合您的情况的好处。
1. 在整个职业生涯中尽可能多地赚钱
社会保障福利基于您的平均收入。所以，如果你赚得更多，你会得到更多的好处。不过，这只是在一定程度上是正确的，因为有一个年度“工资基数限制”，即 2021 年为 142,800 美元。如果您的收入超过该限额，则无需对额外收入征税，也不会计入确定您的平均收入。
当然，建议赚更多钱很简单，但要做到这一点并不容易。您可以采取的提高收入的措施包括协商您的薪水和加薪、提高您的工作技能或参加兼职以补充您日常工作的收入。
2. 工作至少 35 年
虽然福利是基于平均收入，但有一个警告。仅计算 35 年的收入。
社会保障会根据通货膨胀调整您的工资，并计算您收入最高的 35 年中的平均月工资。如果您的工作没有满 35 年，您的平均工资将会降低，因为您的计算中将包含一些年的 0 美元工资。
当然，如果你的工作时间超过 35 年，那就意味着有些工作年数不算数。如果你以更高的薪水投入更多年，那么你的平均收入就会减少。
这意味着，如果您在职业生涯即将结束时获得更多收入，您将希望工作超过 35 年以最大化您的福利。不过，如果你的薪水下降了，坚持工作超过 35 年不会对福利产生任何影响，因为你目前的低收入年份根本不计入你的平均水平。
3. 等到 70 岁才能领取福利
平均工资并不是使您的福利最大化的唯一重要因素。您的平均工资决定了您的标准福利，但只有当您在称为“完全退休年龄”(FRA) 的指定年龄申请社会保障时，您才能获得该金额。
如果您希望在 FRA 之前开始检查，您将不得不接受由于提前提交罚款而减少的福利。但是，如果您的目标是最大化您的福利，那么您需要等到 FRA 之后很久才能获得福利——特别是直到 70 岁。
那是因为等待通过 FRA 的老年人获得延迟的退休积分，可以在此之前赚取。这些将永久增加您每个延迟月的福利。
4.投资罗斯退休账户
您还可以通过确保您不必为它们支付联邦税来最大化您的福利金额。
越来越多的老年人将对其部分福利征税，因为社会保障福利应纳税的门槛并未与通货膨胀挂钩。但只有某些收入才能确定您是否达到这些阈值。
Roth IRAs 或Roth 401(k)s 的分配不计算在内，因此您可以根据需要从 Roths 中取出尽可能多的钱，而不必担心给 IRS 削减您的社会保障。
5. 明智地选择退休地点
最后，您还可以通过避免州税来最大化您的社会保障福利。只有13 个州对社会保障福利征税。如果您避免以退休人员的身份居住在其中，您就不必担心将部分退休金汇给当地政府。
通过限制税收、最大化平均工资和获得延迟退休积分，您应该能够获得高额的社会保障支票。但是请记住，即使您最大限度地利用了社会保障福利，如果没有补充储蓄，它们仍然不足以维持生活——因此，在永远离开工作世界之前，请确保在银行中有足够的额外资金。
