如果成为百万富翁很容易，那么每个人都会去做。但是，如果您从退休储蓄的角度而不是银行账户中的钱来看待它，那么它并没有看起来那么高。你可能拿着 20,000 美元的支票账户和成堆的每月账单坐在那里，并认为 100 万美元甚至不在我的雷达范围内。但它可以通过一些战略规划和投资来完成，最重要的是，时间。
假设你 20 多岁，大学毕业后找到了你的第一份大工作，但银行里没有多少存款或任何退休储蓄。或者，假设你已经 40 岁了，由于某种原因没有存多少钱，刚刚组建了一个家庭，现在你想认真地建立一个积蓄。
如果您现在开始，您可以在 25 年内实现 100 万美元的退休金，同时支付所有其他费用。就是这样。
使用 60-20-20 规则进行预算和储蓄
投资将成为您通往 100 万美元之路的重要组成部分，但您需要一个路线图，了解如何实现目标，并从预算开始。使用 60-20-20 规则来解决费用问题的一个好方法。这是指您的收入中应该用于需求、欲望、储蓄和投资的百分比。
60 意味着你收入的 60% 应该用于需要——你不能没有或必须支付的东西，比如你的房租或抵押贷款、汽车、保险、食品、公用事业、儿童保育、学生贷款和医疗保健(尽管其中很多已经从你的薪水中扣除了)。
前 20 项指的是需要，即非必要开支。那就是外出就餐、看电影、看有线电视、度假、玩电子游戏，所有让生活变得有趣的好东西。这应该占您收入的 20%。最后一部分是储蓄。您应该尝试将每月收入的 20% 用于储蓄或投资。
因此，如果您和您的配偶在税后每年清零 100,000 美元，那么每月收入为 8,300 美元。大约 5,000 美元用于需求，1,700 美元用于需求，1,700 美元用于储蓄和投资。
有些人使用称为 50-30-20 规则的变体。在这里，你的钱的 50% 用于需求，而 30% 用于需求。同样的 20% 节省适用于两者。
将您的开支归入这三个类别，看看您是否走在正确的轨道上。如果您的需求或欲望太高，您可能会在大件物品上花费太多，例如您的房屋或汽车。或者您可能需要减少其中一些需求(即可自由支配的费用)。因为要达到 100 万美元，您需要优先考虑储蓄和投资。
利用您的雇主赞助计划
假设每月为储蓄和投资预留 1,700 美元，绝对必须为您的雇主赞助的退休计划做出尽可能多的贡献。如果您将工资的 8% 贡献给您的计划，并获得 4% 的雇主匹配(这是平均值)，那么您每月将为该计划贡献约 333 美元。如果你的配偶也做同样的事情，那将是每月 333 美元。合计起来，您的退休计划中每月留出 667 美元——或大约 40% 的资金分配给储蓄和投资。
使用可在网上找到的 401(k) 退休计算器的粗略估计，25 年后，您和您的配偶每人将净赚约 400,000 美元，或总计 800,000 美元。这是假设在 25 年内每年加薪 2%，平均回报率为 7%，这是一个保守的估计，考虑到标准普尔 500 指数随着时间的推移平均年回报率约为 10%。到您退休时，仅此一项就可以让您接近 100 万美元。
制定投资策略
每月大约 700 美元投资于您的雇主赞助计划，这使您每月还有 1,000 美元的家庭收入可用于储蓄和投资其他地方。这 1,000 美元约占您分配给储蓄和投资桶的资金的 60%。如果您将其分成两半，每月将 500 美元存入储蓄账户，那么您每年的储蓄将达到约 6,000 美元。这笔钱可用于紧急开支、偿还债务，或在开支增加的几个月中作为缓冲。
每月另外 500 美元可以投资于股票、交易所交易基金 (ETF) 或共同基金的投资组合，以满足其他长期需求，例如大学费用、新扩建的房屋或老年护理。如果您每月向追踪标准普尔 500 指数的ETF投资 500 美元，随着时间的推移，该指数的年回报率约为 10%，那么最初的 500 美元投资，每月贡献 500 美元，将在 25 年内为您净赚约 660,000 美元。将其与您雇主赞助的计划和储蓄相结合，您将获得超过 100 万美元的收入。
当然，您最终必须减去为上大学而存的钱，如果没有援助或奖学金，每个孩子可能需要 150,000 到 200,000 美元。但是你仍然有足够的东西来覆盖它，然后是一些。这甚至不包括社会保障。
因此，只要稍加计划并花大量时间让您的钱为您工作，即使您白手起家，您也可以在 25 年内积累 100 万美元的退休基金。
