如果您的退休使命是百万富翁或破产，您的 401(k) 可以帮助您实现目标。最快的方法是做出最大允许的 401(k) 贡献。
问题是：成为百万富翁需要多少年才能达到401(k)?有不同的答案，因为有不同的贡献上限。你可以最大化你的贡献。或者，您可以最大化总供款，这适用于您自己的供款加上您的雇主匹配。一旦你年满 50 岁，你还可以做出最大的追赶贡献。
请继续阅读以仔细了解这些情况以及每种情况的百万富翁时间表。
1.最大化你自己的贡献
在 2022 年，如果您未满 50 岁，您每年最多可以为您的 401(k) 供款 20,500 美元。这相当于每月最多供款 1,708 美元。此上限仅适用于您的供款，不适用于您的雇主匹配。
使用像这样的复利计算器，您可以估计将每月 1,708 美元的捐款变成 100 万美元所需的时间。您将不得不做出以下假设：
您将在雇主匹配供款中赚取多少。
您的 401(k) 投资的平均年增长率。
我无法估计您的雇主匹配供款，因为我不知道您的薪水或您的计划的匹配规则。准确猜测你的增长率也很困难——但你可以遵循一些指导方针。
首先，股市在通胀后的年均增长率约为7%。如果您大量投资于股票基金(相对于债券基金)，使用 7% 作为您的预期增长率是合理的。如果你的债券基金比股票基金多，你可能会看到较低的增长率——接近 4% 或 5%。
增长率确实会影响您的时间表。正如您在下表中看到的，如果您的投资每年的回报率为 4% 至 7%，将您的余额增加到 100 万美元需要 22 至 28 年。
您获得的任何雇主匹配都会缩短这些时间表。例如，假设您每月的雇主匹配收入为 400 美元。这将使 7% 的时间表缩短两年。
2. 最大化总贡献
有一个不同的 401(k) 供款限额适用于您和您的雇主供款的总额。2022 年，您 50 岁以下的总供款限额为 61,000 美元，即每月 5,083 美元。请注意，您的供款仍需遵守 20,500 美元的年度上限——因此其他 40,500 美元必须来自您的雇主。
正如您在下表中看到的，贡献这么多钱可以让您在短短 12 年内达到 100 万美元。
您可能会注意到，不同增长率的时间表在这里并没有太大差异。是什么赋予了?在较短的时间范围内，您贡献的数量可能比增长率更具影响力。
如果您的时间线较短，这是一件好事。假设您将在 10 年后退休。您可能希望采取更保守的投资方式。您可以这样做并使用更高的贡献金额来弥补较低的预期增长率。
如果您将这些余额预测为 20 年或 25 年，您会看到增长率之间的更大差异。
3. 50岁以后的总缴款额达到最大值
50 岁以后，您有权额外缴纳 401(k) 供款。它们被称为追加供款，它们在 2022 年将您的薪水延期分配额提高了 6,500 美元。这将您的供款上限提高到 27,000 美元，总供款上限提高到 67,500 美元。
下表显示了当您每年的总捐款达到 67,500 美元时，按增长率达到 100 万美元需要多长时间。
从这些数字中可以得出一个很好的结论，即追赶贡献是有用的。即使你直到 50 岁才开始储蓄，你也可以在大约 10 年内积累 100 万美元。
你的百万富翁退休时间表
除非您有非常宽松的匹配规则，否则您的 401(k) 账户需要 20 到 25 年才能达到 100 万美元的余额。考虑到您的退休应该持续 30 或 40 年，四分之一世纪的大笔捐款听起来应该是一个合理的权衡。更具体而言，您可以在今天开始获得最大贡献，到 2040 年成为百万富翁。
