近日，银川市金凤区法院审理了一起针对“养卡人”提起的诉讼。“养卡人”张某替别人代偿后，还进去的钱因信用卡被锁无法通过虚假交易套取，而信用卡持有人销声匿迹不予还款，张某没赚到手续费还要不到垫付款，于是诉至法院。
张某是一家超市的经营者，两年前的一天，他的好友李某提出想让他帮着偿还信用卡，并承诺给他手续费。从此，张某觉得自己发现了“商机”，在2019年至2020年期间，先后向金融机构借贷不同数额的资金，然后用手头的资金为李某及李某介绍的多人代偿信用卡，并收取手续费牟利。但让张某没想到的是，在代偿李某的一张信用卡后，他发现以前惯用的虚假消费套取金额的方式行不通了，信用卡被锁，还进去的钱自己套不出来了。手续费没挣多少，连代付的金额也取不出来，于是他赶紧找李某索要本金，而李某这时候已经消失得无影无踪。更让他欲哭无泪的是，类似情况也发生在了李某向张某介绍的其他持卡人身上。此时，李某想到了用法律“维权”，于是诉至金凤区法院，要求李某偿还产生的手续费、代偿金等。
法官经审理查明，该案中，张某用其贷款资金向李某等多人信用卡垫付透支费用，再利用其持有的POS机进行虚假消费，套现后自行偿还，以此为李某等多人进行违法养卡，并收取一定金额手续费。后因李某等人信用卡降额或被锁卡，致使张某部分垫付费用未能套取，手续费也未能如数收取。对此，法官认为，当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，不得扰乱社会经济秩序，张某替李某等人垫付信用卡透支费用后再虚假消费套现，并收取手续费，扰乱了信用卡管理秩序，其行为违反了行政法规的强制性规定，故双方间的合同无效。因合同无效取得的财产，应当予以返还，也就是说，张某应该向李某返还所谓还卡“手续费”，李某应向张某偿还张某为其偿还的信用卡费用，但张某提供的证据不能形成完整的证据链条，无法确定各项金额的具体数字。因此，张某的诉求无法得到支持，法院驳回了其诉讼请求。
借此案例，法官提醒：信用卡代偿的“养卡”行为扰乱信用卡管理秩序，违反《中华人民共和国中国人民银行法》及《非金融机构支付服务管理办法》中的相关规定，轻则合同无效，如果造成严重不良后果，则涉嫌刑事犯罪。（记者 王若英）
■链接
职业养卡人
养卡人是指专门替人解除信用卡的还款期限并收取相应手续费者。职业养卡人，不仅利用POS机或者线上支付渠道帮助他人套取现金，还在信用卡免息期结束前帮助“持卡人”还款，然后再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
