根据 Transamerica 的一项调查，普通工人认为他们需要大约 50 万美元才能在退休后感到经济上的安全。但各代人的意见差异很大。千禧一代认为他们需要储蓄的中位数仅为 300,000 美元，而婴儿潮一代更倾向于说他们需要大约 750,000 美元。
那么哪个估计是正确的?答案比您想象的要复杂一些。
没有神奇的退休号码
退休计划，如果做得正确，是高度个性化的。因此，如果一个人说他们需要 500,000 美元用于退休，而另一个人认为他们需要 750,000 美元，那么他们可能都是对的。或者他们都错了。这完全取决于他们的估计如何与他们的退休愿景保持一致。但在上面的例子中，至少有一些接受调查的工人可能低估了他们的退休成本。
根据美国劳工统计局的数据，由 65 岁或以上成年人带领的家庭平均每年花费约 47,579 美元，并获得约 27,081 美元的社会保障福利。这使得它每年必须自己支付大约 20,500 美元。
如果我们将其乘以 30 以实现 30 年的退休，那么家庭成员必须自己储蓄 615,000 美元。但实际上，他们需要的远不止这些，因为随着时间的推移，通货膨胀会推高生活成本。社会保障福利也会随着时间的推移而增加，尽管这些生活成本调整 (COLA) 通常跟不上通货膨胀。
基于此，大多数人不太可能像千禧一代预测的那样，靠 30 万美元的个人储蓄，甚至 Z 世代和 X 世代员工认为他们需要的 50 万美元，过上舒适的生活。不过话说回来，每个人的情况都不一样。
如果一个家庭计划每年的支出低于平均水平，或者认为会从社会保障中获得更多，这可能会改变它需要储蓄的金额。如果一名或多名成员可以依靠养老金或其他政府福利，这也可以减少他们自己需要储蓄的金额。
如何知道你需要什么
为了给自己最好的机会过上舒适的退休生活，您需要清楚地了解每年要花多少钱。第一步是考虑您计划在退休后做什么。你会经常旅行还是留在家附近?您打算向慈善事业捐款吗?您的任何爱好是否需要额外支出?尽可能清楚地了解您理想的退休生活。
然后，使用此信息来估计您每年将花费多少。您可以将当前支出用作基准，但请记住考虑从现在到退休之间您的支出将如何变化。您可能需要为旅行和爱好增加预算，可能还要为医疗保健做一些额外的预算。但是您可能不会在育儿上花那么多钱，而且一旦您已经在那里，您就不必为退休储蓄。
尝试计算出您认为每年会花费的平均金额，然后乘以您预计退休的年数，每年增加 3% 以应对通货膨胀。一个退休计算器可以为你做到这一点。如果您不知道何时退休，请选择任何年龄开始。您以后可以随时进行调整。至于你的预期寿命，计划活到 90 多岁，除非你有充分的理由相信你不会活那么久。高估总比低估好。
计划投资的平均年回报率约为 5% 至 6%，即使您的资金增长速度可能比这更快。如果一切顺利，您或许可以比最初计划的提前一点退休。但是，如果您的投资增长速度比您希望的要慢，至少您不会偏离正轨。
您的退休计算器应该会告诉您为了达到目标，您每月总共必须储蓄多少。但您可能不必独自完成。您可能有社会保障来支付您的部分退休费用，如果您通过工作获得401(k) 匹配，这也会减少您必须自己储蓄的金额。从这些额外来源中减去您期望的金额，以确定您的每月储蓄目标应该是多少。
如果您由于某种原因无法达到它，您可能需要重新审视您的退休计划。考虑推迟退休，让自己有更多时间储蓄。尝试几种不同的方案，直到找到适合您的计划。
这听起来像很多工作，但是一旦开始，就不应该花那么长时间。然后，一旦你有了合适的计划，你所要做的就是每年左右检查一次，以确保你仍然在正轨上。每当您的生活方式发生重大变化(例如换工作或欢迎新家庭成员)时，您也应该这样做。随着时间的推移，它会变得很平常，你会更有信心走向你想要的退休生活。
