也许你的车最后一次坏了，你需要一辆新的。或者，您可能有无法再推迟的房屋维修。无论您的具体情况如何，您都需要贷款，但不能靠自己获得资格。这就是请朋友或家人共同签署贷款的想法的来源。不过，在您要求任何人共同签署贷款之前，请考虑后果。如果你决定继续，你需要一个计划。
为什么你可能需要一个cosigner
您可能需要委托人来获得贷款的原因有很多。以下是其中几个：
信用记录不足：如果您是新来的国家、刚毕业或已经离开信用网一段时间，建立信用可能会很棘手。如果您没有足够的信用记录来获得自己的贷款资格，您可能需要一位担保人。
收入不规律：假设您拥有一家企业，有些月份您赚了很多钱，而其他月份则很慢。您知道您可以负担得起每月还款，但很难向没有稳定月收入的贷方证明这一点。
信用记录不佳：您过去有信用，但无法按承诺支付。因此，您的信用评分太低，无法在没有担保人的情况下获得贷款。
了解风险
毫无疑问，要求某人共同签署贷款是一个巨大的要求。即使他们的信用近乎完美，为您共同签署贷款也会使他们失去权力。如果您未能付款，他们的信用将与您的信用一同受损。
无论您是否还款，您借入的金额都会显示在担保人的信用报告中作为他们的债务。这增加了他们的债务收入比(某人的债务与其收入相关)。如果他们在您的贷款全额支付之前需要贷款，这可能会使他们更难获得贷款批准。如果您死亡或停止付款，他们在法律上有责任偿还贷款。
换句话说，要求某人共同签署贷款不应掉以轻心，因为一旦他们在虚线上签名，他们的信用就与您的信用相关联。
如何询问
如果您了解他人信用的潜在风险，但仍想请他们共同签名，请按以下步骤操作。
清楚详细地说明您为什么需要贷款
如果您要请某人承担为您共同签署贷款的风险，请充分尊重他们并告诉他们为什么您需要一位共同签署人。如果是由于信用低，请诚实说明导致您的信用评分下降的原因。如果您的分数是由于您所犯的错误造成的，请对此持开放态度。
您拥有每年一次从三个信用局免费获得信用报告副本的合法权利。下载这些副本并将它们提供给您的潜在委托人。这可能是一个艰难的对话，但如果他们将自己与你的信用结合起来，他们可能想知道他们正在进入什么——包括你过去有什么样的信用和消费习惯。
让此人可以选择成为主要帐户持有人
如果您的委托人同意成为主要帐户持有人，则意味着您每月向他们付款，并且他们会在到期日之前付款。只要他们控制付款的时间，他们就不必担心您是否付款。此外，所有信函和账单都将发送给委托人，因此他们将始终了解贷款的情况。
提供抵押品
如果您要求某人共同签署任何类型的贷款(包括信用卡)，请提供足以让共同签署人在您错过付款时出售的抵押品。这可能是他们能够在不破坏信用的情况下支付您的债务的唯一方式。例如，如果您需要 5,000 美元的贷款，则抵押品的价值至少应如此。
购买人寿保险单
尽管这听起来很病态，但如果您在还清债务之前就去世了，那么委托人仍然处于困境中。假设您借了 15,000 美元购买二手车。在担保人将他们的名字添加到贷款合同之前，购买一份小额人寿保险单，在您去世时支付给他们。根据您的年龄和健康状况，短期人寿保险可能相对便宜。
想出一个退出日期
通常，您需要时间来建立自己的信用。当您与潜在的委托人讨论这种情况时，请决定何时计划单独以您的名义为债务再融资。例如，如果您使用个人贷款进行房屋维修，请承诺再融资或在 12 至 24 个月内移除担保人的姓名(取决于您的信用状况)。
把这一切写下来
如果有人同意为您共同签署债务，则每个细节都应以书面形式向你们双方说明清楚。包括以下这些：
贷款是干什么用的
贷款会持续多久
你们中的哪一位将成为主要账户持有人
每个月的付款到期时间以及您将如何付款(例如直接存入委托人的银行账户)
您提供的抵押品
在共同签名人可以占有抵押品之前，您可以错过多少付款
您是否以委托人为受益人购买人寿保险
当您向委托人提供人寿保险单副本时(在您签署贷款文件之前，他们不应签署贷款文件)
当您计划以您自己的名义为贷款再融资或删除担保人的姓名时
您将如何提供证明，证明委托人不再对贷款负责
一旦您达成了双方都满意的书面协议，请在公证人面前签署并对该文件进行公证。确保你们都有一份副本作为记录。
最后，如果有人在您要求他们共同签名时经过，请不要生气(或惊讶)。这是一项巨大的责任，对他们没有任何好处。如果你能找到愿意承担风险的人，通过完成你的交易来奖励他们。
