投资标准普尔500指数是让百万富翁退休所需的全部吗

挑选个股可能会很有趣(并且可能会有回报)。然而，对我们大多数人来说，投资一个简单的指数基金是最有意义的——至少对我们大部分的退休基金来说是这样。那是因为大多数投资者通常最好不要试图击败市场，而只是顺应其上涨的趋势几十年。

好消息是，即使是这种被动的投资方式，也有可能让普通收入者在决定退休时成为白手起家的百万富翁。

时间是最大的因素

并非每个新投资者都认为有可能从头开始积累七位数的财富——但确实如此。关键是利用给你的所有时间，然后复合你的回报。复利意味着从你已经投入市场的现金中产生的收益中赚更多的钱。而且，让这个金融滚雪球滚滚滚滚滚雪球并不像您想象的那么多。

让我们以假设的 25 岁的 Ted 为例。Ted 找到了一份 HVAC 技术员学徒工作，年薪相对一般为 34,000 美元。他不得不将其中的大部分用于生活开支，但他承诺将年薪的 10%(3,400 美元)用于退休。假设他在接下来的 40 年中每一年都将这笔金额分配给标准普尔 500(SNPINDEX:^GSPC)指数基金，如先锋 500 指数基金(NASDAQMUTFUND:VFINX)，平均年回报率为 9%，Ted 将由于复利的魔力，他能够在 65 岁时辞去工作，投资组合中约有 110 万美元。

在此快速说明，不同的基金以不同的比率计算复利。出于这些示例的目的，复合是按年计算的。如果每天都这样做，65 岁时的总数将接近 140 万美元。因此，很明显，随着时间的推移，复利如何发生会产生很大的不同。

在第二个假设示例中，Kelly 并没有像 Ted 那样立即开始职业生涯，而是选择获得研究生学位。但她的等待是值得的。在 30 岁时，她现在每年的收入为 50,000 美元。和 Ted 一样，她愿意并且能够将年收入的 10% 用于市场工作，即每年 5,000 美元。使用相同的保守估计，即年平均回报率仅为 9%，基于指数的投资也将使凯利在 65 岁时达到 100 万美元的储蓄大关。

然后是罗伯特。罗伯特年轻时的注意力不集中一直持续到 30 多岁，直到 35 岁他才开始认真对待储蓄或投资。但他找到了一份不错的应用测试员工作，一家主要的互联网巨头愿意付给他 60,000 美元每年。与泰德和凯利一样，罗伯特也打算将年收入的十分之一用于退休。虽然他只会工作 30 年，但他每年贡献 6,000 美元，年收入约为 9%(同样是平均)，当他 65 岁时，他的收入将超过 800,000 美元。如果他一直将部分年度奖金用于加强年度捐款，罗伯特也可以超过 100 万美元大关。

资料来源：使用INVESTOR.GOV计算。计算基于 12 个月的供款，合计为年度金额，按年复合，初始投资为 0 美元，没有利率差异范围。所有数字都四舍五入到最接近的美元。

现实检查

但是，如果您每年可以从市场中挤出超过 9% 的份额呢?当然，如果您的收入和储蓄状况看起来像上述三者之一，那么在所有三种情况下，将 9% 的平均年回报率提高到 11% 将使您远远超过 100 万美元大关。五分硬币和一角硬币相加。

但是，如果这是您的计划，请小心。无论您能够投入多少时间和金钱，始终击败市场是很困难的。

标准普尔通过其关于共同基金行业整体表现的定期报告充实了这一现实。总是令人大开眼界——甚至有点令人震惊——大多数共同基金——有时被宣传为击败市场的方式——甚至无法跟上标准普尔 500指数等基准指数的步伐(更不用说击败它们了)。2020 年，略高于 57% 的国内股票基金表现落后于标准普尔 500 指数。大盘基金表现更差，其中 60% 落后于标准普尔 500 指数大盘基准。

这不仅仅是让这些基金经理退缩的喧闹、复杂的一年。当查看更长的时间范围时，业绩记录会变得更糟。在过去 10 年中，83% 的美国共同基金没有跟上其最相关的指数基准，而在过去 20 年中，令人难以置信的 94% 的共同基金落后于标准普尔 500 指数。中盘和小盘基金也没有好转。

是什么赋予了?这些基金经理不应该是最优秀、最聪明的人吗?它证明了可能是市场上最令人沮丧的事实：你越努力击败市场，就越难做到这一点。如果专业人士做不到，那么业余爱好者持续这样做的几率也太低了。

底线

不要误读消息。拥有个股本身并没有什么错。大多数甚至跟不上大盘表现的共同基金经理之所以落后，不是因为他们持有个股，而很可能是因为他们倾向于在最糟糕的时候将它们换掉。当您愿意不理会您的投资组合并让它持续数年时，您可以从市场中获得更多收益。

话虽如此，如果你只是想赌一把，并拥有一只标准普尔 500 指数基金，那当然仍然是成为百万富翁退休人员的有效途径。