偿还抵押贷款可能需要几十年时间，这意味着随着时间的推移要花费数千美元的利息成本。好消息是，您可以使用一些技术来使还款更便宜、更容易。再融资就是其中一种技术。
当你为你的抵押贷款再融资时，你申请了一笔新的贷款。这可能来自您现有的贷方或其他银行、信用合作社或在线贷方。新贷款的收益全额偿还您的旧抵押贷款。然后，您将努力偿还新的抵押贷款债务。
再融资通常可以为您省钱，但并非总是如此。有两个重要因素将决定获得抵押贷款再融资贷款是否是一个不错的财务选择，这将使还款过程更便宜 - 或者您是否应该坚持现状并继续支付当前贷款而不是获得新贷款.它们是这样的。
1.新贷款与旧贷款的利率
影响您的再融资贷款是否会为您省钱的第一个重要因素是贷方向您收取的利率。如果您可以降低利率，您通常会通过再融资获得更好的结果，因为该利率控制了借贷成本。
您是否可以降低利率取决于许多因素。如果您的信用评分有所提高，并且您拥有比首次申请住房贷款时更可靠的财务证明，您可能有资格获得较低的利率。同样，如果您在全国平均利率高于当前水平时取出抵押贷款，您就有可能降低利率。
判断您是否能够获得较低利率的再融资贷款的唯一方法是与不同的抵押贷款再融资贷方货比三家。您通常可以在没有可能损害您的信用评分的硬质询的情况下获得再融资报价，并且您应该考虑获得几个报价，看看您是否能找到比您当前支付的价格低得多的费率。
虽然从理论上降低利率即使是相对较小的金额也可以为您节省资金，但您确实需要记住，在再融资时需要支付前期结算成本。因此，您通常会发现只有在您可以将利率降低至少 1 个百分点时才值得再融资——尽管您的情况可能会有所不同，因此最好看看您每个月可以节省多少与您要支付的前期费用。
2. 新贷款与旧贷款的还款时间表
虽然新贷款的利率在决定您是否会储蓄方面发挥着重要作用，但这并不是影响您的再融资贷款是否更贵的唯一因素。您的还款时间表也很重要。
通常，当您再融资时，您的新贷款将比您坚持当前的抵押贷款需要更长的时间来偿还。那是因为许多人再融资为 30 年期的贷款，但他们可能最初是从 30 年期贷款开始的，并且已经支付了一段时间。例如，假设您已经支付了 5 年的 30 年期固定利率抵押贷款。如果您获得新的 30 年期贷款，您最终将额外负债 5 年。
您支付利息的时间越长，您的总成本就越高，因此如果您将还款时间延长太多，再融资可能会导致较低的利率和每月还款额，但随着时间的推移总成本会增加。您的贷方应该给您一个报价，其中包括对总还款成本的估计，您可以将其与您当前的贷款进行比较，看看再融资最终是否会随着时间的推移提供储蓄。
考虑利率和还款时间可以帮助您就再融资是否适合您做出充分知情的选择。由于您的抵押贷款是如此庞大的债务，因此在继续进行再融资贷款之前，值得花时间完全了解您的选择。
